¿Sabes en qué quieres invertir regularmente los fondos de tu HSA? La función Inversión automática consiste en invertir automáticamente los fondos que superen tu saldo objetivo en efectivo en tus inversiones preferidas. Transferiremos los fondos del saldo de la HSA a un conjunto de inversiones que tú elijas una vez que alcances el saldo objetivo en efectivo.
Tu saldo de efectivo objetivo es la cantidad de fondos que deseas mantener disponible para gastos médicos que cumplan los requisitos. Con la función Inversión automática activada, los fondos que superen tu objetivo se invertirán automáticamente en las inversiones que hayas seleccionado cada día hábil. Es posible que debas alcanzar un límite de inversión para poder utilizar la función Inversión automática. Si tienes un límite de inversión, este lo determina tu administrador.
Cómo activar la función Inversión automática
A continuación, se explica cómo configurar la función Inversión automática:
Selecciona la pestaña Inversiones.
Selecciona Configurar Inversión automática.
Ingresa el monto que prefieras para el saldo objetivo.
Selecciona tus inversiones preferidas.
Asigna los porcentajes de tu inversión hasta alcanzar el 100 %.
Selecciona Activar Inversión automática.
Límite de inversión
Es posible que tu inversión deba cumplir con un límite mínimo. Los límites de inversión varían según tu empleador o administrador, y es posible que no tengas ningún límite.
Nota:
La función Inversión automática está disponible con una cuenta de inversión. Para saber cómo abrir una cuenta de inversión, lee “Comienza a invertir los fondos de tu HSA”.
Cómo administrar la configuración de Inversión automática
Puedes personalizar la configuración de Inversión automática en cualquier momento después de configurarla, eliminando o agregando inversiones seleccionadas, actualizando los porcentajes de inversión o deteniendo la inversión automática por completo mediante la función Administrar.
Puedes tener más de diez inversiones seleccionadas. Si tienes más de diez inversiones, los diez activos en los que tengas más acciones se completarán automáticamente al configurar la inversión automática.
Cómo eliminar una inversión en Inversión automática:
Si quieres eliminar una o varias inversiones específicas sin detener por completo la inversión automática, sigue estos pasos.
Cómo eliminar una inversión en Inversión automática:
Selecciona la pestaña Inversiones.
Selecciona Administrar en la sección Inversión automática.
Elimina una inversión seleccionada. Para ello, selecciona el ícono de eliminar.
Vuelve a ajustar las inversiones seleccionadas restantes para que los porcentajes de inversión alcancen el 100 %.
Selecciona Guardar cambios.
Cómo ajustar la inversión automática
Es sencillo cambiar la cantidad de tus fondos de inversión disponibles que se asignan a cada una de tus inversiones seleccionadas.
Cómo ajustar los porcentajes de inversión en Inversión automática:
Selecciona la pestaña Inversiones.
Selecciona Administrar en la sección Inversión automática.
Ajusta tus inversiones seleccionadas para que los porcentajes de inversión alcancen el 100 %.
Selecciona Guardar cambios.
Cómo detener la inversión automática
Selecciona la pestaña Inversiones.
Selecciona Administrar en la sección Inversión automática.
Selecciona Detener la inversión automática.
Selecciona Detener la inversión automática en la ventana emergente.
Nota: Si detienes la función, tus fondos de la HSA dejarán de invertirse automáticamente y se borrarán tus configuraciones de asignación. Tendrás que volver a ingresar todo manualmente para activar de nuevo la inversión automática.
Guía básica para la inversión automática
Saldo de caja objetivo
Tu saldo de efectivo objetivo es la cantidad de fondos que deseas mantener disponible para gastos médicos que cumplan los requisitos. Con la función Inversión automática activada, los fondos que superen tu objetivo se invertirán automáticamente en las inversiones que hayas seleccionado cada día hábil.
Es posible que debas alcanzar un límite de inversión para poder usar la función Inversión automática. Esto lo decide tu administrador o empleador.
Inversiones seleccionadas
Siempre que superes tu saldo de efectivo objetivo, los fondos excedentes se invertirán en las opciones de inversión que hayas seleccionado al configurar o administrar Inversión automática.
Supongamos que estableces tu saldo de efectivo objetivo en $2,000 y, después de tu próximo periodo de pago, tu HSA tiene un saldo de $2,500. Al inicio del siguiente día hábil, esos $500 excedentes se invertirán automáticamente en las inversiones que hayas seleccionado según los porcentajes que hayas asignado. Tiene tres inversiones seleccionadas: X para el 30 %, Y para el 50 % y Z para el 20 %. Se asignarían $150 a X, $250 a Y y $100 a Z.
Preguntas frecuentes
¿Qué sucede si una inversión seleccionada ya no está disponible?
En ocasiones, es posible que alguna de las inversiones seleccionadas se elimine de la lista de inversiones compatibles con Inversión automática. Si esto ocurre, Inversión automática no funcionará y recibirás un correo electrónico en el que se te informará del cambio. Deberás seguir las instrucciones indicadas anteriormente en “Cómo eliminar una inversión en Inversión automática”.
¿Qué sucede si vendo una inversión que está seleccionada para invertir automáticamente?
Si vendes una inversión que se encuentra entre tus inversiones seleccionadas para invertir automáticamente, recibirás una confirmación de que la has vendido. Cuando vendes la inversión, la función Inversión automática no la elimina automáticamente de tus inversiones seleccionadas, por lo que, si ya no deseas invertir en esa acción, debes ajustar manualmente tus inversiones seleccionadas y eliminarla siguiendo las instrucciones indicadas anteriormente en “Cómo eliminar una inversión en Inversión automática”.
Asegúrate de desactivar la función Inversión automática después de vender tus inversiones si quieres tener acceso a los fondos excedentes.