Las normas del Servicio de Impuestos Internos (IRS) exigen que todos los gastos de las cuentas de gastos flexibles (FSA) y de los acuerdos de reembolso de gastos sanitarios (HRA) se justifiquen para confirmar la elegibilidad. Cuando utilizas tu tarjeta de beneficios, la mayoría de las transacciones se aprueban automáticamente. Sin embargo, a veces una compra no se puede verificar de inmediato. Cuando eso ocurra, se te pedirá que presentes documentación para “justificar” tu compra.
Documentación necesaria
Necesitarás un recibo detallado que incluya lo siguiente:
Nombre del proveedor o de la tienda
Tipo de servicio o artículo adquirido
Fecha del servicio o de la compra
Costo
En el caso de las reclamaciones médicas, una explicación de beneficios (EOB) de tu aseguradora sanitaria es más que suficiente. En el caso de las recetas, el recibo que acompaña a tu medicamento suele contener toda la información necesaria. Un recibo estándar de tarjeta de crédito, por sí solo, no suele proporcionar información suficiente para justificar un gasto admisible.
Recordatorio
Guarda siempre los recibos y los registros detallados de cualquier gasto pagado con una cuenta antes de impuestos. Es posible que los necesites si te someten a una inspección fiscal por parte del IRS.
Cuándo puede ser necesario presentar documentación
El lugar donde compras es más importante que lo que compras. Aquí tienes una guía general:
Los comercios que utilizan un Sistema de Aprobación de Información de Inventario (IIAS) pueden identificar automáticamente los artículos elegibles al pasar por caja, por lo que a menudo no se requiere un recibo en el momento de la compra. No obstante, debes guardar el recibo por si se te solicita la documentación más adelante.
Hay proveedores o tiendas que venden una mezcla de artículos que cumplen los requisitos y otros que no. Dado que el sistema no siempre puede determinar qué has comprado, debes conservar esos recibos.
Los proveedores de servicios dentales y oftalmológicos suelen ofrecer tanto servicios cubiertos como servicios estéticos. También debes conservar esos recibos.
Cómo responder a una solicitud de documentación
Puedes enviar la documentación a través del portal web o la aplicación móvil de Health Wallet. Si no envías la documentación cuando se te solicite, tu tarjeta podría quedar suspendida y el importe no verificado podría añadirse a tus ingresos imponibles al final del año.
Si se suspende tu tarjeta, puedes reactivarla enviando la documentación requerida, aportando documentación de un gasto subvencionable que hayas pagado de tu propio bolsillo (una “compensación”) o reembolsando el importe no verificado.