¿Qué es el doble reembolso?
El doble reembolso es cuando utilizas tu cuenta de beneficios como tu HSA, FSA o HRA en un gasto calificado, y luego tu seguro o una instalación o tienda te reembolsa; reclamas un crédito fiscal o una deducción; o usas otra cuenta con ventajas impositivas.
El doble reembolso podría resultar en la descalificación de tu cuenta de beneficios, lo que podría implicar que se apliquen impuestos y multas a tus fondos.
Qué no hacer ⛔️
Pagar un gasto calificado con tu cuenta de ahorros para la salud o FSA de salud general y obtener un reembolso completo de tu seguro.
Gastar los fondos de tu FSA dental y de visión en un gasto calificado y reembolsarte con fondos de la HSA el mismo gasto.
Reclamar un gasto de la FSA por cuidado de dependientes conforme al Crédito fiscal por cuidado de dependientes (Dependent Care Tax Credit, DCTC).
Si recibes un reembolso doble por un gasto, la cantidad que recibas en exceso del gasto real podría considerarse ingreso sujeto a impuestos y debes incluirla en tu declaración de impuestos.
Reclamar un crédito fiscal o una deducción por un gasto ya reembolsado puede generar sanciones o un mayor escrutinio por parte del IRS.
Para evitar ser auditado o que te cobren multas, sé consciente de tus gastos y reembolsos, guarda recibos y facturas de gastos calificados y haz las correcciones necesarias.
Aprovecha al máximo tus beneficios
Si bien no puedes reembolsarte dos veces, aún puedes asegurarte de aprovechar al máximo tus cuentas con ventajas fiscales y los créditos o las deducciones fiscales.
Qué puedes hacer ✅
Si tu seguro te reembolsó parcialmente los gastos, puedes usar tu FSA para reembolsar la parte no cubierta, siempre que sea un gasto calificado.
Si tu FSA de salud general está agotada, puedes reclamar una deducción de impuestos por gastos médicos de bolsillo calificados y no reembolsados que superen el 7.5 % de tu ingreso bruto ajustado.
Si has agotado tu FSA para el cuidado de dependientes durante el año, puedes reclamar gastos adicionales bajo el Crédito fiscal para el cuidado de dependientes (Dependent Care Tax Credit, DCTC).
Si agotaste tu FSA Dental y de la vista en una compra calificada y tienes un saldo restante para pagar, puedes usar tu HSA para cubrir el resto O pagar de tu bolsillo y reembolsarte con tu HSA.
Consulta siempre con un profesional de impuestos para asegurarte de que estás haciendo los movimientos de dinero correctos.